今年一季度，全球保險(xiǎn)科技融資再創(chuàng)新高，規(guī)模達(dá)到25億美元，同比增長(zhǎng)1.8倍。隨著5G時(shí)代來(lái)臨，信息傳輸?shù)乃俣群蛷V度的大幅提升，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)時(shí)風(fēng)控水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提高，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)新一輪的變革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

實(shí)時(shí)遙感提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)

5G技術(shù)催生的車(chē)聯(lián)網(wǎng)、智能制造等新型應(yīng)用創(chuàng)造新的更豐富的數(shù)據(jù)維度。從靜態(tài)的歷史數(shù)據(jù)到動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，對(duì)以風(fēng)險(xiǎn)管控為核心的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范的連續(xù)性、監(jiān)控的及時(shí)性以及提升用戶(hù)的交互體驗(yàn)等方面都有著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

使用5G實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)能夠提高金融保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“實(shí)時(shí)預(yù)警”和預(yù)測(cè)，將風(fēng)險(xiǎn)管控前置。

比如由于降水不均衡，我國(guó)部分地區(qū)在特定季節(jié)會(huì)遭遇洪澇災(zāi)害，保險(xiǎn)公司可借助DRS鷹眼系統(tǒng)，基于億級(jí)歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)，可以篩選重點(diǎn)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)防控。又比如在災(zāi)前預(yù)警，通知企業(yè)客戶(hù)、工程項(xiàng)目，通過(guò)APP、官方微信等線(xiàn)上平臺(tái)推送預(yù)警短信，并在地勢(shì)低洼路段設(shè)置警示牌。

實(shí)時(shí)遙感數(shù)據(jù)也發(fā)揮了巨大的應(yīng)用空間，比如第一時(shí)間對(duì)比受災(zāi)前后情況，包括測(cè)算面積、體積等。幾年前只能依靠無(wú)人機(jī)，而現(xiàn)在衛(wèi)星遙感進(jìn)一步提升了質(zhì)量，在一定程度上還可以替代無(wú)人機(jī)。平安產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布的報(bào)告顯示，2020年發(fā)送預(yù)警短信98萬(wàn)條，同時(shí)為1.2萬(wàn)家企業(yè)客戶(hù)提供現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。

目前，這一系統(tǒng)在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面?zhèn)戎赜诜罏?zāi)服務(wù)：災(zāi)害來(lái)臨前，系統(tǒng)可以對(duì)承保客戶(hù)發(fā)送災(zāi)害短信預(yù)警，客戶(hù)也可以利用系統(tǒng)查詢(xún)所在地點(diǎn)的9大自然災(zāi)害評(píng)級(jí)，方便提前作出防災(zāi)動(dòng)作，減少巨災(zāi)損失。

智能客服打通前端后端

和其他金融業(yè)務(wù)不同，保險(xiǎn)的場(chǎng)景具有更為繁雜的流程，涉及客戶(hù)咨詢(xún)、投保、核保、理賠等業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的呼叫中心模式難以適應(yīng)快速變化的用戶(hù)需求和產(chǎn)品業(yè)務(wù)迭代。

大多數(shù)人對(duì)“客服”的感知是在前端，諸如服務(wù)態(tài)度好不好，問(wèn)題有沒(méi)有得到有效解決等客服體驗(yàn)，對(duì)承接客服的后端應(yīng)該知之不多。在這之后有哪些科技手段呢?這方面眾安保險(xiǎn)為記者舉了個(gè)例子。

客戶(hù)當(dāng)天12時(shí)進(jìn)線(xiàn)申請(qǐng)眾安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的腫瘤特藥，19時(shí)眾安的健康險(xiǎn)醫(yī)療專(zhuān)員積極處理，將客戶(hù)需求同步第三方供應(yīng)商。次日12時(shí)，客戶(hù)就收到供應(yīng)商通知，可以憑證明去本市藥店取腫瘤特藥，且無(wú)需支付費(fèi)用。解決問(wèn)題的主體有坐席、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)員以及第三方供應(yīng)商等。眾安的智能客服工程師告訴記者，當(dāng)用戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，這些問(wèn)題其實(shí)是分散在不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，交互所需要涉及的部門(mén)有數(shù)據(jù)部門(mén)、不同業(yè)務(wù)部門(mén)等來(lái)共同配合。各個(gè)部門(mén)的壁壘被打破，才能讓大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力在客服層面發(fā)揮價(jià)值，讓智能客服擁有更智能的協(xié)同能力。

可視化回溯數(shù)據(jù)資料

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入“可回溯時(shí)代”。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銷(xiāo)售頁(yè)面管理和銷(xiāo)售過(guò)程記錄等方式，對(duì)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易行為進(jìn)行記錄和保存，使其可供查驗(yàn)。

為了避免合同糾紛，保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為必須可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)，要求險(xiǎn)企對(duì)于信息采集真實(shí)、全面、無(wú)感知等。這對(duì)險(xiǎn)企在數(shù)據(jù)防篡改方面提出了更高要求，而且，所有可視化回溯材料至少需要保存5至10年，險(xiǎn)企面臨著低成本、大容量的安全存儲(chǔ)難題。

在這方面，互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企積極推出可視化回溯系統(tǒng)，該系統(tǒng)運(yùn)用數(shù)據(jù)可視化還原、數(shù)據(jù)編排、容器引擎、容錯(cuò)算法等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)行為精準(zhǔn)可視化還原。從回溯形式來(lái)看，傳統(tǒng)的靜態(tài)截圖由于其非連續(xù)性，容易損失細(xì)節(jié)，常用的數(shù)據(jù)埋點(diǎn)也存在日志記錄不直觀的問(wèn)題。通過(guò)可視化的回溯形式，讓用戶(hù)行為清晰直觀;從回溯信息來(lái)看，囊括了產(chǎn)品版本、銷(xiāo)售界面和用戶(hù)行為全記錄，還原真實(shí)操作一遍責(zé)任定位。同時(shí)支持APP、PC、H5、小程序等多平臺(tái)回溯。系統(tǒng)通過(guò)壓縮算法處理，保證回溯資料高效無(wú)損，減低存儲(chǔ)成本，如短期健康險(xiǎn)，一份3至5分鐘的回溯資料容量大小僅700K。

近年來(lái)，險(xiǎn)企都在保險(xiǎn)科技上不斷發(fā)力，一系列包括5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)將重構(gòu)保險(xiǎn)商業(yè)模式和內(nèi)涵?！侗ｋU(xiǎn)用戶(hù)需求新趨勢(shì)》報(bào)告顯示，隨著保險(xiǎn)科技在行業(yè)內(nèi)的重要性日益提升，自2018年起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在科技方面的投入持續(xù)加大。截至2019年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入總規(guī)模達(dá)319.5億元。預(yù)計(jì)未來(lái)三年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)?？杀３纸?5%的快速增長(zhǎng)，2023年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入將達(dá)546.5億元。(邱清月)

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)行業(yè) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 人工智能 經(jīng)濟(jì)價(jià)值